Сколько денег нужно положить на депозит, чтобы жить на проценты? Мечта многих – пассивный доход, позволяющий жить на проценты от банковского вклада. Но сколько же нужно накопить, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни? Об этом агентству «Прайм» рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Эксперт представил примерный расчёт с учётом инфляции и налогов.
Сколько нужно для комфортной жизни на проценты от вклада
Предположим, вашей семье требуется 100 000 рублей в месяц для комфортного существования. Это включает как обязательные расходы (жильё, питание, медицина), так и желаемые (развлечения, путешествия). Давайте рассчитаем необходимую сумму депозита при разных процентных ставках, учитывая налог на проценты.
Пример расчета
Ставка по вкладу 20% (ключевая ставка ЦБ – 21%): при такой высокой ставке, чтобы получать 100 000 рублей ежемесячно, вам потребуется чуть более 6,7 миллиона рублей на депозите. Этот расчёт учитывает удержание налога на проценты по ставке, соответствующей ключевой ставке ЦБ.
Ставка по вкладу 10% (ключевая ставка ЦБ – 11%): Если ставка по вкладу снизится до 10%, для получения той же суммы вам понадобится уже 13,6 миллиона рублей. Разница существенная, поэтому необходимо всегда выбирать наиболее выгодные условия размещения средств.
Влияние инфляции на размер необходимой суммы
Нельзя забывать о факторе инфляции. Она постоянно обесценивает деньги, поэтому необходимо учитывать её влияние при планировании пассивного дохода. Есть два варианта:
1. Частичное снятие средств со вклада: регулярно снимать часть процентов для компенсации инфляции.
2. Большая начальная сумма: накопить изначально большую сумму, чтобы часть процентов оставалась на вкладе и компенсировала инфляцию в будущем. Этот вариант предпочтительнее для долгосрочного планирования.
В условиях высоких процентных ставок лучше разместить деньги на длительный срок (3-5 лет), чтобы сохранить доходность, даже если ставки снизятся. При низких ставках можно выбирать краткосрочные депозиты, особенно если доходы от вклада не покрывают нужды домохозяйства и требуется регулярно снимать средства.
